Да тегля или да не тегля

Пазарът на жилищни заеми се колебае около малки суми, но банковите условия се изчистват

Раздвижването на пазара на жилищното кредитиране продължи и през летните месеци, но в него вече се намесиха и банките. Няколко от тях влязоха в активна кампания, а една - и  с телевизионна реклама.
Въпреки че обемите остават малки, параметрите на кредитите се оформиха по-ясно и процедурата по кандидатстване и одобрение на жилищен кредит леко се облекчи. Клиентите усетиха тази промяна.
Раздвижването на пазара на недвижими имоти, което започна в края на април, стимулира някои от финансовите институции да предложат кредити с по-ясни критерии, даващи възможност на клиента да прецени добре риска от сделка. Предварителното одобрение на дохода става задължително, защото позволява да се определи бюджетът за покупка или пък да стане, че заем при текущите доходи би бил е рисков.
Все още предпочитани за кредитиране остават тухлените, напълно завършени жилища, но още няколко банки възобновиха и кредитирането на покупка на жилище в строеж. Задължително условие остава обектът да има завършен и заверен груб строеж.

Спад
След години на изключителна динамика първото полугодие на 2009 г. показа трайно свиване на кредитирането. Както банките, така и потребителите предпочетоха да изчакат развитието на кризата, на икономиката и на пазара на недвижими имоти.
Спрямо първото полугодие на 2008 има спад на почти всички основни показатели по жилищното финансиране. Движението при лихвените нива беше незначително. Периодът беше белязан от изключително голям процент клиенти, които спират още на етап проучване на пазара. Според проучване на "Кредит център" най-голям дял от тях – около 26%, са имали спестени средства, но са проучвали финансовата изгода от ползването на заем. След като са видели условията, тези клиенти са намалили сумата, която са готови да вложат в жилища, и са предпочели да не използват външно финансиране.
Спад от малко над 21.8% отбелязва средният размер на кредитите в София, като през първото полугодие на 2009 г. той е бил 35 100 евро. Средният размер на изтеглените кредити за същия период 2008 г. за цялата страна е достигнал 44 886 евро, докато за съшия период на 2007 г. е бил 31 100 евро.
Основната причина за на пръв поглед големия спад се крие в по-ниските цени и по-ниския процент на банково финансиране. Ако към средата на 2008 най-голям дял са заемали кредитите с финансиране между 80 и 90% от покупката, днес в общия случай се отпускат между 40 и 60%. Вече твърде рискови като продукти, кредитите със 100% финансиране изчезнаха, като за сравнение дори през 2007 те са присъствали с 4% от обшия дял.

Прогноза
Очакванията са през второто полугодие на 2009 обемите отпуснати кредити да се увеличат в резултат на вълна от покупки, мотивирани от падащите цени на недвижимите имоти. Все пак обемите ще останат далеч от тези, които се реализираха на пазара през 2006, 2007 и първата половина на 2008 г. Очакванията ни са лихвените нива да се задържат около сегашните, като отделни финансови институции могат да подобрят условията си с цел заемане на определен пазарен дял.
Процентът на финансиране ще се запази до около 60-70% от стойността на имота. През второто полугодие ще се появят първите продукти за коректни и лоялни клиенти. Те ще предложат по-лесен достъп до кредитиране и по-добри параметри на кредитите за клиентите с чиста кредитна история, които ползват много и разнообразни банкови услуги и са доказали, че могат да спазват условията по договорите си.

Препоръчвани продукти Офертите, които бих могъл да препоръчам в момента, са ипотечните кредити Банка ДСК с лихви от 8.29% (с ползване на програма "Уют") в евро и 9.29% (с ползване на програма "Уют") в левове и срок до 30 години – без ограничение във възрастта на кредитополучателя, и ипотечните кредити на Юнионбанк с лихви в евро между 7.95 и 9.75% и срок до 35 години и с конкурентни такси и комисиони.